เงินเดือนน้อยอยากถอยรถ ต้องวางแผนอย่างไร?

อยากถอยรถคันใหม่ แต่เงินเดือนน้อยนิดจะจ่ายไหวไหม? ต้องวางแผนอย่างไรถึงจะสามารถถอยรถได้ ไม่ยากหากคุณมีวินัยพอ จะซื้อรถสักคันไม่ยากเกินกำลัง มาดูกันว่าควรวางแผนอย่างไรดี

แบ่งค่าใช้จ่าย

อยากถอยรถ แต่ในเมื่อมีงบน้อยก็ควรแบ่งค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน ว่าเงินเดือนที่ได้มาแต่ละเดือนนั้น จะแบ่งไว้ใช้เป็นค่ากินค่าอยู่เท่าไหร่ มีเหลือสำหรับผ่อนจ่ายได้อีกเท่าไหร่ แล้วจึงจะตัดสินใจได้ว่าควรเลือกรถแบบไหนให้ตรงตามงบประมาณ

ตัวอย่างเช่น

• เงินเดือน 15,000 บาท แบ่งเป็นค่าเช่าบ้าน 3,000 ค่ากิน 3,000 ค่าเดินทาง 2,000 แล้วไม่มีภาระค่าใช้จ่ายอย่างอื่น ก็ยังเหลืออีก 7,000 จำนวนเท่านี้คือผ่อนได้สบาย
• เงินเดือน 15,000 บาท เหมือนกัน แต่มีภาระค่าใช้จ่ายมาก ค่าเช่าบ้าน 5,000 ค่ากิน 3,000 ค่าเดินทาง 3,000 ส่งให้ที่บ้านอีก 2,000 เหลือเก็บอยู่แค่ 2,000 จ่ายไม่ไหวแน่ๆ ต้องหารายได้เสริม หรือไม่ก็ต้องรีบอัพเงินเดือนเพิ่ม หรือลองลดค่าใช้จ่ายส่วนอื่น เช่น ย้ายมาเช่าที่พักใกล้ที่ทำงานและค่าเช่าถูกลง ประหยัดค่าเดินทางลงไปได้อีก แบบนี้ก็จะมีเงินพอผ่อนจ่ายโดยไม่หนักมาก

ดาวน์สูง ผ่อนน้อย

ดาวน์สูงๆ เอาไว้ก่อน หากเงินเดือนน้อยคุณก็ควรมีเงินดาวน์ก้อนใหญ่สักก้อน เพื่อเป็นการลดค่าใช้จ่ายในการผ่อนรถในแต่ละเดือน ยิ่งดาวน์มาก ยอดจัดก็ถูกลง เช่น

• รถราคา 300,000 บาท ดาวน์ 100,000 ยอดจัดไฟแนนซ์อยู่ที่ 200,000 ยังไม่รวมดอกเบี้ย สมมติว่าผ่อน 5,000 บาท x 48 เดือน เท่ากับเราต้องมีเงินไว้จ่ายในแต่ละเดือนเป็นเงิน 5,000 บาท ไปอีก 4 ปี ซึ่งยังมีกำลังจ่ายไหว
• แต่ถ้ารถราคาเท่ากัน ดาวน์สูงกว่านี้ เช่นดาวน์ 150,000 เหลือยอดจัดอยู่ 150,000 ก็ลดค่าผ่อนต่อเดือนไปได้อีก เป็นการช่วยลดภาระในระยะยาวได้ดี
• ทั้งนี้ คุณต้องมีเงินสำหรับดาวน์รถก้อนใหญ่ไว้ด้วย ถามว่าหามาได้จากไหน ถ้ามีเงินเก็บก็ไม่น่ายาก หรือต้องหยิบยืมใครก็ควรพิจารณาตัดสินใจให้ดี ไม่ให้มีปัญหาตามมาภายหลัง
• ถ้าไม่มีเงินดาวน์มากมายขนาดนั้นจะทำอย่างไร ก็ต้องมีคนค้ำประกัน ซึ่งจะช่วยให้คุณผ่านการอนุมัติได้ง่ายขึ้น แต่ต้องตามมาด้วยการผ่อนจ่ายในระยะเวลานานกว่า

เอาที่กำลังไหว

คุณมีกำลังในการผ่อนรถคันหนึ่งไหวแค่ไหน อย่าให้มากจนเกินตัว อย่าให้ต้องรู้สึกว่าทำงานเหนื่อยเอาไปผ่อนรถจนหมดไม่มีเหลือใช้ แบบนี้จะบั่นทอนกำลังใจและทำให้เครียดไปเปล่าๆ การจะมีรถใช้สักคันต้องไม่ทำให้ตัวเราเดือดร้อน มีรถไว้ใช้งาน ไว้เดินทางยามจำเป็น แล้วต้องมีสุขภาพจิตดีด้วย บางคนเลือวิธีการผ่อนทีละเยอะๆ ต่อเดือนเพื่อที่จะได้ส่งหมดไวๆ แต่ถ้าต้องแลกกับการทำงานหนักและไม่มีเงินเหลือเก็บ เสี่ยงต่ออนาคตว่าวันข้างหน้าเงินเดือนจะพอจ่ายไหม จะตกงานหรือเปล่า แบบนี้ไม่ดีแน่ เสี่ยงโดนยึดอีกต่างหาก

ทางที่ดีเลือกผ่อนรถให้เหมาะตามกำลัง ยังมีเงินเหลือสำหรับใช้ในชีวิตประจำวัน ไม่ทำให้รู้สึกเหนื่อยจนเกินไป ผ่อนไปเรื่อยๆ สบายๆ ก็ไม่หนักมาก ไม่แน่ถ้าคุณมีเงินเก็บมากพอ สามารถปิดยอดรถได้เร็วกว่ากำหนด ก็ช่วยลดค่าดอกเบี้ยที่เกินมาต่อเดือนได้มาก

มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน

เพราะการผ่อนรถใช้ระยะเวลานานหลายปี เราไม่รู้หรอกว่า วันข้างหน้าจะเกิดอะไรขึ้น เศรษฐกิจจะดีขึ้นหรือแย่ลง เราอาจต้องเปลี่ยนงานใหม่ อาจมีค่าใช้จ่ายอื่นเพิ่มขึ้นมาจากเดิม อาจจำเป็นต้องนำเงินไปใช้อย่างอื่นจนไม่สามารถผ่อนต่อได้ ดังนั้น อย่าลืมเก็บเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ถึงตอนนี้เงินเดือนยังน้อย เชื่อว่าอีกหลายปีหลายคนต้องมีการขยับฐานเงินเดือนมากขึ้น และมีเงินส่วนต่างในการเก็บสำรองมากขึ้น วางแผนการเงินดีๆ ก็มีเงินเก็บได้มาก หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก็หยิบส่วนนี้มาใช้ได้

ประหยัดไว้ก่อน ซื้อรถมือสองแทนมือหนึ่ง

สมมุติว่ารถยี่ห้อเดียวกัน รุ่นเดียวกัน แต่คนละปี รุ่นปีปัจจุบัน กับรุ่นเก่ากว่าสักสองสามปี จะเห็นว่าราคาตกลงไปมาก แต่ตัวรถยังสวยและใช้งานได้ดีไม่ต่างจากรถรุ่นปีปัจจุบัน แทนที่จะซื้อรถมือหนึ่งป้ายแดง ลองเปลี่ยนไปเลือกรถปีเก่าไว้ใช้งานไปก่อน ช่วยเซฟเงินส่วนต่างไปได้เป็นหลักแสนเลยล่ะ ยิ่งถ้าคุณไม่ได้แคร์ว่าจะต้องใช้รถรุ่นใหม่ล่าสุด รถปีเก่าๆ สักสิบปีก็ไม่ได้ขี้เหร่อะไร บางรุ่นบางคันสามารถซื้อได้ในหลักหมื่นเลยก็มี ถ้าจะให้ประหยัดกว่านี้ ก็ขยับไปเลือกรถรุ่นที่เล็กลงกว่าเดิม ต้องเข้าใจว่าเงินเดือนเรายังไม่มากพอ ใช้รถรุ่นเล็กกว่าเดิมก็สามารถใช้งานได้เหมือนกัน หากมีกำลังไหวมากกว่านี้จะเปลี่ยนเป็นคันใหม่ที่ใหญ่กว่าเดิม ดีกว่าเดิม ก็สามารถทำได้ วิธีนี้จะทำให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในการซื้อรถได้ดีทีเดียว

ไม่ว่าจะเงินเดือนมากหรือน้อย หากวางแผนดีมีชัยไปกว่าครึ่ง เลือกรถให้เหมาะสมกับงบประมาณที่มี ก็มีรถขับได้

อยากซื้อรถมือสอง เลือกได้ที่ ChangDrive
LINE: @changdrive